Como e porque abrir uma fintech
O que são fintechs e o que é preciso para entrar nesse segmento, que é um dos mais promissores de startups? Nesse artigo, eu vou te mostrar os motivos e o primeiro passo de como abrir uma fintech.
Significado de Fintech
Fintech é a classe de startups que tem como objetivo facilitar e democratizar o acesso a serviços financeiros. Esses serviços são, por exemplo, empréstimos, transferência de dinheiro, pagamentos, investimentos e por aí vai.
O diferencial dessas empresas é utilizar as tecnologias mais recentes e populares para fornecer esses serviços. Por isso, o termo Fintech nasceu da união entre os termos Finance (ou finanças, em portguês) e Technology (ou tecnologia, em português).
Mas essa é a definição do dicionário. Um ponto que eu gosto de adicionar nessa definição, com base na minha experiência prática criando uma das maiores fintechs do país, é a experiência do usuário.
Então, para mim, uma fintech é uma empresa que desenvolve tecnologias para proporcionar uma boa experiência para o usuário, quando ele necessita utilizar algum serviço financeiro.
Por que abrir uma Fintech?
“Toda empresa em um futuro não muito distante será uma Fintech” disse Angela Strange, general partner da a16z, um dos maiores e mais importantes fundos de Venture Capital do mundo.
E por que ela diz isso? Como ela afirma isso com tanta certeza? Muito simples, as fintechs são uma baita (senão for a melhor) oportunidade de mercado. Isso porque:
1 – O mercado ainda tem muito espaço. Existem diversos segmentos de atuação e muita gente que ainda não teve contato com essa inovação. Hoje, quase metade da população não tem acesso a serviços bancários e sabemos que a educação financeira não é bem difundida. Fazer essa transformação chegar nos 4 cantos do país tem muita oportunidade de negócio envolvida.
2 – Para quem ainda não empreende, mas quer começar um negócio, as Fintechs são uma ótima oportunidade porque são negócios altamente escaláveis. A prova disso é que o mercado de venture capital para fintechs é o que mais cresce no Brasil.
3 – Para quem já possui um negócio, criar uma Fintech também é uma excelente oportunidade para gerar mais receita e fidelizar o seu cliente. Sabe os juros e tarifas que fazem os bancos terem lucros exorbitantes? Já imaginou sua empresa participando disso?
4 – começar uma Fintech hoje em dia é mais fácil do que você imagina! Atualmente, existem Fintechs que ajudam pessoas e empresas a criarem outras Fintechs, fornecendo toda tecnologia necessária para você fornecer os serviços financeiros desejados. Essas empresas são conhecidas como Fintech as a Service, ou pelo acrônimo Faas
Como abrir uma Fintech no Brasil
Uma Fintech não é diferente de qualquer outra empresa no sentido de começar. Para começar, você precisa ir ao mercado, tirar a bunda da cadeira e encontrar uma necessidade que um grupo grande de pessoas tenha.
A partir dessa necessidade, dessa dor, você vai desenvolver um protótipo e melhorar ele à medida que o usuário utiliza, sempre com foco em melhorar experiência e resolver aquela dor. Lembre-se, terceirize a tecnologia!
Hoje o mercado de fintech é dividido em 14 segmentos, e conhecê-los pode ajudar a entender qual caminho seguir. São eles
Sendo que os segmentos de câmbio, dívidas, finanças pessoais, crowdfunding e fidelização são os menos explorados ainda. Por isso, pode ser que seja interessante mirar neles. Enquanto isso, Meios de pagamentos, créditos e soluções de backoffice são os mais numerosos.
>> Se quiser entender como começar um negócio da maneira correta, recomendo ler o meu artigo “O primeiro passo para criar um negócio de sucesso”
O segredo para economizar tempo e dinheiro ao abrir uma Fintech
Agora, tem algumas coisas que são importantes você saber: para entrar nesse mercado é muito importante estudar, conhecer o mercado financeiro e suas regulamentações. Isso vai encurtar um pouco o caminho.
Veja o caso da Nubank como exemplo. A Nubank, apesar do nome passar a ideia de banco, ela não começou se registrando como um banco para o Banco Central. Inicialmente, a Nubank era uma Instituição de Pagamento (IP), e só em 2018 se tornou uma Instituição Financeira (IF), ou seja, um banco.
Em resumo, O Banco Central define como uma Instituição de Pagamento uma empresa que permite serviços de compra, venda e de movimentação de recursos pelo sistema de pagamentos brasileiro, mas sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes, ou seja, uma IP pode oferecer cartões de crédito ou contas de pagamento para seus clientes.
Conclusão
Se você já empreende ou quer começar a empreender, criar uma Fintech é uma ótima alternativa. Isso vai te trazer a possibilidade de gerar bastante caixa, existem formas de você começar sem precisar desenvolver uma tecnologia de ponta e ainda tem muito espaço para crescer no mercado.
E o segredo para você desenhar um plano de negócio para começar é entender as regras do Banco Central e de outros órgãos reguladores desse mercado. Mas, aqui tem um grande problema: essas informações ainda são pouco acessíveis, seja pela forma que são comunicadas ou pela barreira de acesso.
Logo, para te ajudar a entender o mercado e começar sua fintech de forma rápida e barata, eu criei o treinamento “Construa sua Fintech do Zero”. Nesse treinamento, eu compartilho detalhadamente o passo a passo para começar uma Fintech, as regulamentações, as oportunidades e as tecnologias que você pode utilizar para prototipar e iniciar seu negócio.
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SOBRE O AUTOR
Eu acredito que uma empresas são sonhos se materializando. Por isso, meu propósito pessoal é compartilhar com maior número de pessoas possível os erros e acertos que tive, para impedir que esses sonhos morram, por meio da escola de gestão que construí. Além disso, sou fundador e CEO da Zapay, uma fintech que transaciona mais de R$ 500 mi por ano.
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