Qual melhor CNAE para sua fintech?

O CNAE de uma Fintech determina o que essa startup está autorizada a fazer. Além disso, ele dita o regime tributário da fintech, ou seja, quais impostos esse empresa deverá pagar. Nesse artigo, você vai ver quais os CNAEs mais utilizados para 18 tipos de fintechs diferentes. Se esse material é o tipo de ajuda que estava precisando, se ele for útil, por favor, deixe um comentário no vídeo abaixo!

O que vai ver no texto

• O que é fintech?
• O que é CNAE?
• Por que é importante acertar no CNAE?
• Os CNAEs mais utilizados pelas fintechs

O que é fintech?

Bom, o nome já dá uma pista, porque ela é junção de dois termos: finance (em português, finanças) e technology (em português, tecnologia).

Na prática, fintechs são empresas que oferecem produtos ou serviços financeiros de forma digital.

Esses serviços financeiros são, por exemplo, abertura de conta, cartão de crédito, parcelamento, pagamento de contas, transferência bancária, tomada de crédito, cashback, investimento … enfim, tudo que envolve movimentar dinheiro. 

Antigamente, quando não existiam fintechs, para abrir uma conta em um banco, você tinha que ir pessoalmente ao banco, levar uma série de documentos, pegar fila, esperar ser atendido por uma pessoa e, então, abrir a conta. Agora, você baixa o aplicativo do banco digital, faz seu cadastro e em alguns dias você terá a resposta se sua conta foi aprovada ou não. Tudo isso sem sair de casa e sem gastar um centavo!

Mas não basta unir serviços financeiros e tecnologia para ser considerado uma fintech! A empresa deve nascer digitalmente.

Veja só, o Banco do Brasil, por exemplo, tem um aplicativo, mas ele não é uma fintech, porque ele não nasceu digital. Diferente da Nubank, que nasceu sem 1 única agência física. 

O que é CNAE?

O CNAE é um código para você dizer qual será a atividade da sua empresa, no momento que você abre ela oficialmente, na junta comercial.

A sigla significa “Classificação Nacional de Atividades Econômicas” e, normalmente, uma empresa possui mais de um CNAE. Afinal você pode realizar vários serviços em uma mesma empresa, desde que esse conjunto de serviços façam sentido

Não faz sentido você, por exemplo, abrir um negócio se registrando como uma padaria enquanto na realidade você é um cinema. Mas se é um cinema, além de vender entretenimento (o filme), você vende comida, vestuário e brinquedos relacionados a um filme e etc. 

Por isso, você tem que escolher 1 CNAE para ser a atividade principal e os outros vários CNAEs como atividade secundária

Por que é importante acertar o CNAE?

Os CNAEs determinam quais impostos você terá de pagar. Então, se você errar no CNAE da sua fintech, você pode pagar mais impostos do que o necessário ou até mesmo não conseguir licença dos órgãos reguladores — como Bacen e CMV –, para operar

Os CNAEs mais utilizados pelas Fintechs

Para construir a lista que voce vai ver a seguir, nós utilizamos duas ferramentas:

1. A primeira, o Startup Scanner, que lista todas as fintechs com operação no Brasil, separadas por categoria (investimento, pagamento, crédito pessoal …).

Então, entrávamos em uma categoria, anotávamos o nome das fintechs, pesquisamos o CNPJ dela e usamos a segunda ferramenta:

2. o Comprovante de Inscrição e de Situação Cadastral, do site da Receita Federal, que apresenta o CNAE da fintech.

Os CNAEs, principais e secundários, observados em comum dentro de cada categoria de fintech foram:

CNAE para fintechs de empréstimos P2P

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente (ou) 66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.04-0-00 – Consultoria em tecnologia da informação 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 64.99-9-99 – Outras atividades de serviços financeiros não especificadas anteriormente 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais

CNAE para fintechs de empréstimos diretos* 

*Empréstimos empresariais, pessoais, consignados e com bens em garantia.

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente (SCD) (ou) 66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras (ou) 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais (ou) 64.37-9-00 – Sociedades de crédito ao microempreendedor

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.04-0-00 – Consultoria em tecnologia da informação 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 64.99-9-99 – Outras atividades de serviços financeiros não especificadas anteriormente 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários

CNAE para fintechs de consórcio

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 64.93-0-00 – Administração de consórcios para aquisição de bens e direitos (ou) 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente

CNAE para fintechs de benefícios

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 82.99-7-02 – Emissão de vales-alimentação, vales-transporte e similares (ou) 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente

CNAE para fintechs de cashback

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 66.13-4-00 – Administração de cartões de crédito 66.19-3-05 – Operadoras de cartões de débito 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente

CNAE para fintechs de crowdfunding ou financiamento coletivo

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários

CNAE para fintechs de gestão financeira e contabilidade

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet (ou) 69.20-6-01 – Atividades de contabilidade

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 82.11-3-00 – Serviços combinados de escritório e apoio administrativo 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente 63.99-2-00 – Outras atividades de prestação de serviços de informação não especificadas anteriormente 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação

CNAE para fintechs de IDTech*

* Fintechs de pagamento por reconhecimento facial e antifraude

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis (ou) 63.11-9-00 – Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários

CNAE para fintechs de educação financeira

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet (ou) 63.11-9-00 – Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet (ou) 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet (ou) 70.20-4-00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial, exceto consultoria técnica específica (ou) 85.99-6-04 – Treinamento em desenvolvimento profissional e gerencial

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários

CNAE para fintechs de gestão financeira

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda (ou) 82.11-3-00 – Serviços combinados de escritório e apoio administrativo

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.04-0-00 – Consultoria em tecnologia da informação 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais 85.99-6-04 – Treinamento em desenvolvimento profissional e gerencial

CNAE para fintechs de conta digital

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda 66.13-4-00 – Administração de cartões de crédito 66.19-3-05 – Operadoras de cartões de débito 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais

CNAE para fintechs de pagamentos

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 46.19-2-00 – Representantes comerciais e agentes do comércio de mercadorias em geral não especializado 66.13-4-00 – Administração de cartões de crédito 66.19-3-05 – Operadoras de cartões de débito 77.33-1-00 – Aluguel de máquinas e equipamentos para escritórios 77.39-0-99 – Aluguel de outras máquinas e equipamentos comerciais e industriais não especificados anteriormente, sem operador 82.11-3-00 – Serviços combinados de escritório e apoio administrativo 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.04-0-00 – Consultoria em tecnologia da informação 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 63.11-9-00 – Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet 66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente 82.99-7-99 – Outras atividades de serviços prestados principalmente às empresas não especificadas anteriormente 85.99-6-99 – Outras atividades de ensino não especificadas anteriormente

CNAE para fintechs de crypto

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente (ou) 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários (ou) 66.30-4-00 – Atividades de administração de fundos por contrato ou comissão

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet 66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras 77.40-3-00 – Gestão de ativos intangíveis não-financeiros 63.11-9-00 – Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet

CNAE para fintechs de cartões

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente (ou) 66.13-4-00 – Administração de cartões de crédito (ou) 66.19-3-05 – Operadoras de cartões de débito

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 82.99-7-02 – Emissão de vales-alimentação, vales-transporte e similares 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais

CNAE para fintechs de negociação de dívida

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.09-1-00 – Suporte técnico, manutenção e outros serviços em tecnologia da informação 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários 63.19-4-00 – Portais, provedores de conteúdo e outros serviços de informação na internet 66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras

CNAE para fintechs de investimento

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.12-6-01 – Corretoras de títulos e valores mobiliários (ou)

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 63.11-9-00 – Tratamento de dados, provedores de serviços de aplicação e serviços de hospedagem na internet 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda

CNAE para fintechs de câmbio (mercado de forex)

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS PRINCIPAL 66.12-6-03 – Corretoras de câmbio (ou)66.19-3-02 – Correspondentes de instituições financeiras (ou) 74.90-1-04 – Atividades de intermediação e agenciamento de serviços e negócios em geral, exceto imobiliários (ou) 66.19-3-99 – Outras atividades auxiliares dos serviços financeiros não especificadas anteriormente

CÓDIGO E DESCRIÇÃO DAS ATIVIDADES ECONÔMICAS SECUNDÁRIAS 70.20-4-00 – Atividades de consultoria em gestão empresarial, exceto consultoria técnica específica 62.01-5-01 – Desenvolvimento de programas de computador sob encomenda 62.02-3-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador customizáveis 62.03-1-00 – Desenvolvimento e licenciamento de programas de computador não-customizáveis 62.04-0-00 – Consultoria em tecnologia da informação 82.91-1-00 – Atividades de cobranças e informações cadastrais

IMPORTANTE

Colocamos mais de um CNAE principal para cada categora para que você identifique o que mais se aproxima do seu modelo de negócio. Uma vez identificado, recomendamos que utilize os outros CNAEs principais que apresentamos como CNAE secundário.

Normalmente, quem faz esse trabalho de achar o CNAE ideal para seu projeto é o seu contador, e esse texto NÃO SUBSTITUI ISSO! Eu recomendo sim que você valide isso com seu contador, mesmo eu já tendo deixado tudo mastigadinho aqui. 

Eu acho tão importante esse trabalho com o contador que eu criei o Portal de Serviços dentro do meu treinamento para ajudar quem quer construir fintechs.

O nosso Portal de Serviço é um hub de prestadores de serviços (contábil, jurídico e tecnológico) especializados em fintechs.

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